S’il ne fait pas de doute que la finance irrigue l’économie et que les divers outils qu’elle offre en fait un système sine qua non, la déconnexion entre la sphère financière et l’économie réelle n’a jamais été autant montrée du doigt. Avec la crise financière une interrogation est née : que font les banques de notre argent ?
Pour répondre à cette question et faciliter le financement des TPE et des PME la Société Pour une Epargne Activement Responsable (SPEAR) propose un nouveau mode de financement participatif.
Chaque internaute peut, sur www.spear.fr, choisir le projet qu’il souhaite voir financé grâce à son épargne. Ces projets ont été préalablement sélectionnés pour leur impact social, culturel ou environnemental ainsi que pour leur viabilité financière. Pour épargner il suffit de souscrire des parts sociales de la coopérative SPEAR pour le montant que l’on souhaite épargner. SPEAR place cette somme chez son partenaire bancaire qui octroie le crédit au projet sélectionné. Ce système est astucieux puisque, grâce aux liquidités à moindres coûts déposées par SPEAR, la banque octroie un crédit moins cher à la structure financée. Aussi, c’est la banque qui porte le risque de crédit, comme lors d’un prêt classique. SPEAR est partenaire du CMP-Banque, la banque du Crédit Municipal de Paris et noue actuellement un partenariat avec le Crédit Coopératif.
Les montants empruntés varient entre 10 000 € et 200 000 € ce qui permet notamment à des TPE, des PME et des associations d’accéder au crédit sur des faibles montants, souvent négligés par les banques.
Cette transparence n’en est pas moins rémunératrice pour l’épargnant qui peut ainsi bénéficier de réductions d’impôts (18 % sur l’IR et 50 % sur l’ISF) sur le montant épargné. Il reçoit également chaque année des intérêts de parts sociales (2% sont escomptés pour 2012).
Le financement participatif est une nouvelle solution de financement permise par internet au service de nos entreprises. Si sa part reste anecdotique dans le financement de l’économie Française, elle va croissante dans les pays pionniers que sont le Royaume-Uni et surtout les Etats-Unis, où le JOBS Act (Jumpstart Our Business Stratups Act) a récemment facilité le développement de structure participative de financement des petites entreprises.
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